내가 가지고 있는 보험이 좋은 건가, 나쁜 건가 알 수가 없어 시작하게 된 보험 공부. 공부를 할수록 보험의 지식이 머리에 조금씩 들어오고 있습니다. 이미 시작한 공부이기에 시험에도 한번 도전해 볼 생각입니다. 시험 문제에 출제 가능성이 높은 내용으로 요약 정리 할 것이므로 보험설계사에 관심이 있는 분이라면 좋은 글이 될 거 같습니다.
보험업 법
보험산업은 제조업과 달리 보험산업의 건전한 육성 이외에도 보험과 이해관계에 있는 보험 계약자 등의 권익을 보장해여야 하며, 국민의 생활안정을 보장하는 공공적 기능이 있어 국가의 엄격한 감독이 요구되며, 건전한 경영을 도모하고, 국민경제의 균형 있는 발전에 기여하기 위하여 1962년에 '보험업 법'을 제정하였습니다.
보험 모집
보험업 법은 보험회사가 아닌 자와는 계약을 체결하거나 이를 중개 또는 대리할 수 없다고 하여 보험회사가 아닌 자와의 보험계약 체결을 제한하고 있으며, 보험계약의 체결을 중개, 대리하는 것을 '모집'이라고 정의하고 있습니다.
중개란 보험계약이 체결될 수 있도로 하는 모든 행위라 할 수 있으며, 설계사, 중개사에 의해 이루어집니다.
대리란 보험회사를 대리하여 보험계약을 체결하는 행위를 말하며 보험대리점에 의해 이루어집니다.
※ 중개와 대리의 차이
중개 : 제3자가 두 당사자 사이에 서서 일을 주선하는 것으로 법률효과가 본인에게 직접 발생하지 않는다.
대리 : 타인이 본인의 이름으로 법률행위의 의사표시를 하거나 의사표시를 받음으로써 그 법률 효과가 곧바로 본인에게 발생하는 것.
보험을 모집 가능자, 불가능자
가능자
1. 보험설계사 : 회사, 대리점, 중개사에 소속되어 보험계약의 체결을 중개하는 자로 보험업 법에 따라 금융위원회에 등록해야 하고, 설계사의 등록에 관한 업무를 위탁받은 손해보험협회에 등록해야 합니다.
계약체결권, 고지의무 수령권, 보험료 수령권을 가질 수 없습니다.
2. 보험대리점 : 보험회사를 위하여 보험계약의 체결을 대리하는 자로서 금융위원회에 등록된 자를 말하며, 특정 보험회사를 위해 계약관계에 기초를 두고 계속적으로 계약 체결의 대리, 보험료 수령, 영수증 발급, 계약상담 등 계약자에 대한 서비스 등을 대리하는 자를 말합니다. 일사전속제가 적용되지 않아 여러 보험회사와의 계약 체결을 통해 모집을 할 수 있습니다.(생명, 손해보험 겸업 가능) 계약체결권, 고지의무 수령권, 보험료 수령권을 가질 수 있으며 금융위원회 등록, 위탁 시 손해보험협회에 등록.
3. 보험중개사 : 특정 보험회사에 소속되지 않고 독립적으로 보험계약의 체결을 중개하는 자로 불특정다수의 계약자나 보험회사를 위하여 보험모집업무를 수행하는 것이 특징입니다. 설계사와 마찬가지로 계약체결권, 고지의무 수령권, 보험료 수령권을 가질 수 없습니다. 금융위원회에 등록해야 하고, 설계사, 대리점과 달리 위탁 시 금융감독원에 등록해야 됩니다.
불가능자
보험회사의 임원(대표이사, 사외이사, 감사 및 감사위원)
재무설계 개념
고객에게 꼭 맞는 재무적 목표를 설정하고 고객의 개인적인 상황과 자산, 목표 등을 종합적으로 검토하고, 종합적으로 자산을 활용할 수 있는 계획을 설계하며, 동의하에 설계된 계획을 실행하여, 계획의 목적에 부합하도록 정기적인 수정작업과 모니터링을 실시하는 일련의 과정입니다. 다시 말해 개개인의 특수성을 반영하여 개인의 라이프 사이클에 맞는 재무적 목표를 보다 효과적으로 달성하기 위해 각 개인의 재무상황에 맞는 금융 포트폴리오와 소비를 효과적으로 조합하는 것을 말합니다. 설계 단계에서는 ① 목표확인 및 우선순위 파악, ② 정보수집, ③ 정보분석 및 재무상태 진단, ④ 전략 개발 및 실천계획 작성, ⑤ 정기 리뷰 및 주기적인 재무진단 ⑥ 재무계획 재평가 및 수정의 6단계를 거쳐 재무설계가 진행 됩니다.
※ 보험모집 프로세스
고객 발굴 - 접근 - 정보수집 - 가입권유 - 계약체결 - 증권전달(최종확인, 완전판매 단계) 및 소개확보의 과정으로 볼 수 있습니다.
※ 우수인증설계사 선발요건
적용대상은 보험설계사 및 전속 개인대리점이고, 동일회사에 3년 이상 재직자 중에 불완전판매 및 모집질서 위반이 없어야 합니다.
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